大連首家民營(yíng)銀行漸漸“掀起蓋頭”
日前召開(kāi)的大連市金融工作會(huì)議，在報(bào)告里兩次提及民營(yíng)銀行，一次是2016年大連擬設(shè)中佳民營(yíng)銀行并通過(guò)銀監(jiān)會(huì)答辯論證，另一次是提出要在今年加快推進(jìn)中佳民營(yíng)銀行籌設(shè)工作，力爭(zhēng)取得重大進(jìn)展。這意味著，中佳民營(yíng)銀行有望成為我市第一家民營(yíng)銀行。
民營(yíng)銀行有望在東北地區(qū)加速布局。去年11月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于深入推進(jìn)實(shí)施新一輪?wèn)|北振興戰(zhàn)略加快推動(dòng)?xùn)|北地區(qū)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向好若干重要舉措的意見(jiàn)》，要求2017年6月底前，在東北地區(qū)至少設(shè)立一家民營(yíng)銀行。由沈陽(yáng)榮盛中天等公司發(fā)起設(shè)立的遼寧振興銀行，于去年12月23日獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批復(fù)，同意在沈陽(yáng)籌建。今年1月12日，國(guó)家發(fā)改委新聞發(fā)言人表示，東北地區(qū)民間投資在下滑，針對(duì)這些情況，將加快推動(dòng)在東北地區(qū)設(shè)立若干家民營(yíng)銀行，發(fā)展金融超市、村鎮(zhèn)銀行等機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)加大資本市場(chǎng)直接融資力度。
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)以大中型銀行為主，大客戶(hù)才是這些大銀行業(yè)務(wù)的重點(diǎn)領(lǐng)域，小微企業(yè)的需求很難得到滿(mǎn)足。因此民營(yíng)銀行自誕生之初就高舉差異化經(jīng)營(yíng)大旗，或緊緊圍繞互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，或發(fā)力小微企業(yè)藍(lán)海。這其中，東北地區(qū)兩家民營(yíng)銀行頗受關(guān)注，吉林億聯(lián)銀行將市場(chǎng)定位為“生活服務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行”，遼寧振興銀行則以“產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)振興東北”為宗旨。
民營(yíng)銀行未來(lái)發(fā)展空間如何打開(kāi)？有業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，民營(yíng)銀行在客戶(hù)資源、資金及市場(chǎng)規(guī)模上都不如大銀行，因此民營(yíng)銀行想要發(fā)展就必須另辟蹊徑，將金融業(yè)務(wù)更多擴(kuò)展到農(nóng)村、社區(qū)、小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新及相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈等大銀行還沒(méi)有大規(guī)模涉及的實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，開(kāi)辟屬于自己的發(fā)展空間。業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，首批民營(yíng)銀行的成立與運(yùn)行，讓市場(chǎng)看到了金融業(yè)的活力與潛力，未來(lái)民營(yíng)銀行可放開(kāi)至數(shù)百家甚至上千家。同時(shí)，民營(yíng)銀行機(jī)制靈活，可在金融市場(chǎng)起到“鯰魚(yú)”的作用，促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。
未來(lái)民營(yíng)銀行仍面臨諸多挑戰(zhàn)。有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，首先，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不平衡。在零售業(yè)務(wù)方面存在短板。其次，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不盡合理。負(fù)債結(jié)構(gòu)中，批發(fā)性融資占比相對(duì)偏高，一般性存款、特別是零售存款占比偏低，這給流動(dòng)性管理帶來(lái)了壓力。再次，收入結(jié)構(gòu)中非利息收入占比偏低，收入多元化程度有待提高。
業(yè)內(nèi)人士建議，未來(lái)，民營(yíng)銀行的體制機(jī)制仍需進(jìn)一步創(chuàng)新，公司治理有待優(yōu)化，監(jiān)管政策也需逐步完善。業(yè)內(nèi)人士建議，對(duì)初創(chuàng)期民營(yíng)銀行應(yīng)給予差別化監(jiān)管政策，鼓勵(lì)民營(yíng)銀行探索市場(chǎng)化的激勵(lì)機(jī)制，建議監(jiān)管部門(mén)支持引導(dǎo)民營(yíng)銀行在探索股權(quán)激勵(lì)方面先行先試，逐步建立人才激勵(lì)的長(zhǎng)效機(jī)制。
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